De mi történik, ha valami hiba csúszik a számításainkba, és késünk a befizetéssel? Lássuk!
Ha nem határidőre fizetjük be a törlesztőrészleteket, akkor a bank késedelmi kamatot számolhat fel a csúszásunkért. Hogy ez ne történjen meg, köthetünk a hitelünkhöz hitelfedezeti biztosítást, de ne szaladjunk ennyire előre.
A kölcsön kapott pénzünkre kamatot számol fel a pénzintézet. Megállapodunk egy futamidőben, egy kamatmértékben és egy visszafizetési ütemezésben. Ha tartjuk magunkat a határidőkhöz, akkor a törlesztési ütemezés végére kifizetünk mindent, megszűnik a kölcsönszerződés.
Ellenben ha nem tartjuk magunkat a megállapodáshoz, akkor kvázi büntetésképpen (hogy még egyszer eszünkbe ne jusson csúszni) késedelmi kamatot (és egyéb költségeket) számolhatnak fel a bankok. Ha ez nem lenne, akkor következmény nélkül bárki késhetne a befizetésekkel.
A késedelmi kamat mértéke arányos az összeggel és azzal, hogy mennyi időt csúszunk a törlesztéssel. A mértéke nem lehet nagyobb, mint a hitelszerződésben szereplő ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke. Továbbá az MNB döntése alapján nem lehet magasabb a hitelszerződésünkben meghatározott THM legmagasabb mértékénél sem.
Minél többször és minél magasabb összeggel tartozunk a banknak, annál nagyobb késedelmi kamattal és egyéb költséggel kell számolnunk.
A Központi Hitelinformációs Rendszer (azaz KHR) kétféle információt tárolhat rólunk: pozitívat és negatívat. Minden felvett hitel adata bekerül, mint kvázi pozitív információ (azaz nem tartozó ügylet), de ha csúszásba kerülünk, akkor a nevünk (és hitelünk) mellé kerül egy negatív jelölés.
Akkor kerülünk negatív KHR listára, ha a ki nem fizetett tartozásunk összegben eléri vagy meghaladja a mindenkori minimálbért, és ez a helyzet 90 napig folyamatosan fennáll. Erről a bankok is tájékoztatnak minket, általában többször is, de 30 nappal a negatív státuszra váltás előtt mindenképp.
Ha lecsökkentjük a tartozásunkat a minimálbér alá, akkor nyerünk egy kis időt (negatív KHR szempontjából nem számlálódnak tovább a napok). Ez azért fontos, mert ha negatív státuszt kapunk, hosszú ideig nehézkessé válik számunkra az újbóli hitelfelvétel.
Ha előre gondolkozunk, és szeretnénk elkerülni a kellemetlenségeket, érdemes hitelfedezeti biztosítást kötni. Ez kisegíthet minket a törlesztőrészletekkel tartós betegség vagy munkanélküliség esetén.
Ha már látjuk, hogy csúszni fogunk, vegyük fel a kapcsolatot a bankunkkal. Ők tájékoztatni fognak minket a lehetőségekről és a hitelfedezeti biztosításunk igénybevételének részleteiről is.
